Czy możliwe jest otrzymanie pożyczki bez badania zdolności kredytowej?

Czy osoba nieposiadająca zdolności kredytowej na odpowiednim poziomie ma szansę na uzyskanie pożyczki bądź kredytu? To jedno z najczęstszych pytań zadawanych przez klientów starających się o zewnętrzne wsparcie finansowe.

Czym jest zdolność kredytowa?
Pod pojęciem zdolności kredytowej należy rozumieć zdolność podmiotu ubiegającego się o kredyt lub pożyczkę do spłaty zobowiązania wraz z odsetkami w terminie przewidzianym w umowie. Instytucje udzielające kredytów i pożyczek przeprowadzają badanie zdolności kredytowej w oparciu o własne kryteria, niemniej pod uwagę brane są takie czynniki, jak m.in.:

• wysokość i źródło dochodów,

• systematyczność dochodów,

• liczba osób zamieszkujących gospodarstwo domowe,

• okres kredytowania,

• rodzaj rat,

• wysokość wkładu własnego,

• obciążenia i zobowiązania finansowe wnioskodawcy.

Obliczanie zdolności kredytowej jest skomplikowanym procesem – ocena zdolności kredytowej to kluczowa przesłanka decydująca o przyznaniu lub nieprzyznaniu pożyczki bądź kredytu.

Zdolność kredytowa – jak sprawdzić?
Wiele osób zastanawia się, jak sprawdzić zdolność kredytową. Należy wystąpić ze stosownym wnioskiem do Biura Informacji Kredytowej, które raz na 6 miesięcy wysyła raport nieodpłatnie. Poza tym warto pokusić się o samodzielne obliczenie zdolności kredytowej – służą do tego specjalne kalkulatory online.

Banki i firmy pozabankowe a badanie zdolności
W bankach uzyskanie kredytu czy pożyczki bez posiadania zdolności kredytowej nie jest możliwe. Jeśli sprawdzenie zdolności kredytowej kończy się niekorzystnym dla wnioskodawcy rezultatem, jego aplikacja zostaje odrzucona. Jako powód podaje się brak zdolności kredytowej.

Sektor pozabankowy inaczej podchodzi do omawianego tematu, dlatego też pozabankowe pożyczki wzbudzają wśród osób bez zdolności kredytowej tak duże zainteresowanie. Przy ocenianiu wniosków firmy pozabankowe uwzględniają rozmaite czynniki – wiele w tym momencie zależy też od tego, z jakiego rodzaju usług chce skorzystać wnioskodawca; czy potrzebna jest mu pożyczka długoterminowa, czy też szybka pożyczka bez sprawdzania zdolności kredytowej.

Różne formy wsparcia pozabankowego
Szybka pożyczka pozabankowa bez posiadania zdolności kredytowej określana jest mianem chwilówki. Dla firmy pozabankowej najważniejsze są noty, jakie osoba starająca się o pożyczkę posiada w biurach informacji gospodarczej. Decydując się na tę formę wsparcia, trzeba pamiętać o tym, że wymagana jest jednorazowa spłata w krótkim terminie wynoszącym zwykle do 30 dni. Ponadto kwota pożyczki nie jest wysoka, stąd też chwilówki traktowane są jako doraźna pomoc finansowa. Najpopularniejsze są pożyczki bez zdolności kredytowej przez internet.

Niektóre firmy pozbankowe oferują także np. kredyt pod zastaw mieszkania bez zdolności kredytowej. Wymagają od wnioskodawców przedłożenia kompletu dokumentów związanych z daną nieruchomością – w tym m.in. numeru księgi wieczystej, aktu notarialnego potwierdzającego nabycie nieruchomości, zdjęć nieruchomości itp. Wysokość pożyczki jest uzależniona głównie od typu i wartości nieruchomości stanowiącej zabezpieczenie zobowiązania – zawsze jest to ustalane indywidualnie.

• Poradnik