Duże zmiany w płatnościach

KRAJ. Rewolucja w bankowości. Klientów czeka sporo zmian.

14 września klienci banków będą inaczej musieli logować się do internetowych kont oraz częściej wpisywać kod PIN płacąc kartą. Wszystko za sprawą unijnej dyrektywy, która właśnie zaczęła obowiązywać. Zmian, które wprowadzają nowe przepisy jest jeszcze więcej.

PSD2 (ang. Payment Services Directive) to unijna dyrektywa dotycząca usług płatniczych, do której musiały dostosować się wszystkie kraje Unii. Jej założeniami są większe bezpieczeństwo konsumentów i szybsza realizacja płatności bezgotówkowych.

Co pociągają za sobą nowe przepisy? Po pierwsze, wprowadzenie procedury silnego uwierzytelnienia. Od 14 września tożsamość konsumenta korzystającego z elektronicznych usług płatniczych, musi zostać podwójnie zweryfikowana. Dyrektywa PDS2 dokładnie określa, jak bank powinien weryfikować tożsamość użytkownika. W skrócie bank lub dostawca usług płatniczych powinien wykorzystać dwa z trzech elementów:  coś, co wiesz (np. hasło); coś, co masz (np. telefon komórkowy); – coś, czym jesteś (czyli np. odcisk palca lub system rozpoznawania twarzy).

Zakupy w Internecie także będą wymagały silnego uwierzytelnienia. Podobnie jak przy przelewach trzeba będzie podać kod z SMS-a lub uwierzytelnić się w aplikacji mobilnej. W kilku przypadkach będzie jednak możliwe zastosowanie wyjątków – przy niskich kwotach transakcji, płatnościach cyklicznych, dla wybranych sklepów.

Kolejne ważne zmiany dotyczą płatności zbliżeniowych. Do tej pory kod PIN podawaliśmy tylko płacąc powyżej 50 złotych, niezależnie od liczby płatności. Teraz PIN trzeba będzie  wprowadzać w przypadku transakcji o łącznej kwocie większej niż 150 euro (ok. 650 zł) albo co pięć transakcji (niezależnie od ich kwoty).Wybór będzie zależał od banku, w którym wydano kartę. Płatności w  automatach parkingowych i transportowych (autostrady, bilety autobusowe, kolejowe, etc.) będą zwolnione z tego obowiązku.

Co ważne, nowe przepisy zmniejszają odpowiedzialność klienta za nieautoryzowane transakcje. Konsument nie będzie ponosić odpowiedzialności, gdy nie mógł sobie zdawać sprawy z utraty, kradzieży lub przywłaszczenia instrumentu płatniczego. Przyjęto, że w przypadku nieautoryzowanej transakcji płatniczej, będzie musiał zapłacić 50 euro (do tej pory było to 150 euro). Pozostała odpowiedzialność spadnie na dostawcę usług. Skrócono też czas reklamacji – z 30 do 15 dni roboczych.

Dyrektywa PSD2 wprowadza również nowy rodzaju usługodawców na rynku płatniczym, którzy mogą pośredniczyć w usługach finansowych. Obok banków i innych podmiotów, pojawią się instytucje określane jako TPP (Third Party Provider), czyli tzw. dostawcy zewnętrzni. Będą mogli świadczyć dwa typy usług: informować o stanie wielu rachunków bankowych oraz dokonywać płatności z wykorzystaniem rachunku bankowego klienta w jego imieniu.

Oprac. wk

• Kraj i Świat