Wszystko o zdolności kredytowej

Większość z nas, jeśli decyduje się na zakup mieszkania, zazwyczaj wybiera kredyt. Każdy może się o niego starać, ale nie każdy go dostanie. Największe znaczenie (w ocenie zdolności kredytowej) ma nasza historia kredytowa, czyli obsługa spłat posiadanych do tej pory zobowiązań kredytowych. Jeżeli zdarzało się że nie spłacaliśmy ich w odpowiednim terminie to warto przed podpisaniem umowy przedwstępnej na zakup nieruchomości zweryfikować swoją historię kredytową.

Nasza zdolność kredytowa zależy od wysokości naszych dochodów, stabilności zatrudnienia (lub braku innych ryzyk), od tego, ile wydajemy na życie oraz naszej historii kredytowej. W praktyce bardzo ważny element brany pod uwagę przez pożyczkodawców przy wyznaczaniu naszej zdolności kredytowej, a często pomijany czy niezauważany przez klientów, to dodatkowe elementy ryzyka. Zalicza się do nich m. in. łatwość z jaką moglibyśmy się gdzieś dodatkowo zadłużyć oraz nasza dotychczasowa historia kredytowa w BIKu i informacje gospodarcze z biur informacji gospodarczej – BIGów.

Dla większości osób zdolność kredytowa wieże się zwykle z kredytem hipotecznym. Jednak to, jakie zaciągamy zobowiązania i jaka jest nasza kultura płatnicza ma ogromny wpływ na to, jakie w przyszłości zostaną nam zaproponowane warunki kredytu lub pożyczki. Karty kredytowe, raty 0 proc. na zakupy, pożyczki itp. to istotne elementy naszej historii kredytowej. Jeżeli klient nie posiada historii kredytowej może zostać uznany za klienta o wysokim ryzyku. Dużo lepszym klientem jest osoba z historią kredytową. Dlatego warto czasami skorzystać chociażby z rat 0 proc. lub wziąć pożyczkę na niską kwotę, która często oferowana jest bez dodatkowych kosztów, dzięki czemu możemy uwiarygodnić się na rynku kredytowym.

Biura informacji gospodarczych gromadzą, przetwarzają i udostępniają dane na temat nierzetelnych płatników. Do ich rejestrów można trafić nie tylko za zaległości w spłacie kredytów i pożyczek, ale także czynszu, rachunków za energię elektryczną, gaz lub wodę czy zaległy mandat. Taka zaległość może (choć nie musi) spowodować odmowę pożyczki. Warto jednak pamiętać, że w momencie spłaty zobowiązania zostanie ono usunięte z biura informacji gospodarczej, co automatycznie poprawia naszą wiarygodność w oczach pożyczkodawcy. Ogromne znaczenie ma również to, czy do tej pory spłacaliśmy swoje pożyczki zgodnie z ich harmonogramem. Obecnie banki korzystają ze źródła dostarczającego taki zakres informacji jakim jest BIK, gdzie mamy wgląd w historię z sektora bankowego. Baza ta przetwarza nie tylko dane o opóźnionych czy zaległych płatnościach, ale także pozytywne informacje wynikające z regularnych spłat.

Opr. ksz

• Gospodarka
• Kraj i Świat