Pożyczka a prowizja – to musisz wiedzieć!

Pożyczka a prowizja – to musisz wiedzieć!

Niejednokrotnie zdarza się, że brakuje nam gotówki. Są czasem pilne sprawy, które nie mogą poczekać, czy to w firmie, czy w prywatnym życiu. Rozwiązaniem są wówczas kredyty i pożyczki. Co warto wiedzieć o prowizji? Z jakimi jeszcze kosztami wiąże się pożyczka? Wyjaśniamy!

Co to jest prowizja?

„Prowizja to opłata, jaką musi zapłacić pożyczkobiorca pożyczkodawcy. Jest to więc wynagrodzenie za udzielenie zobowiązania. Prowizja jest wyrażana jako procent lub kwota w złotówkach. Jest jednorazową opłatą. Jej wysokość zależy od polityki banku czy też instytucji pożyczkowej” – wyjaśnia ekspert z aasa dla biznesu.

Prowizja – ile wynosi i kiedy musimy ją zapłacić?

Decydując się na pożyczkę online trzeba mieć świadomość tego, że pożyczkodawca nie może od pożyczkobiorcy pobrać nieograniczonego wynagrodzenia w postaci prowizji. Reguluje to Ustawa o kredycie konsumenckim. W pożyczce, oprócz kosztów odsetkowych, są jeszcze koszty pozaodsetkowe, w tym prowizje. Limit obejmuje właśnie koszty pozaodsetkowe i nie mogą one przewyższać sumy 25 procent całkowitej kwoty pożyczki oraz 30 proc. kwoty zmiennej związanej z okresem, na jaki została udzielona. Dodatkowo wszystkie koszty pozaodsetkowe nie mogą przekroczyć łącznie 100 procent całkowitej kwoty kredytu.

Prowizja za udzielenie pożyczki a inne koszty 

Zanim zaciągniemy zobowiązanie, należy zapoznać się z podstawowymi pojęciami i kosztami związanymi z pożyczką. Jest to o tyle ważne, że całkowity koszt pożyczki to nie tylko kwota, jakiej nam potrzeba na dany cel. To też dodatkowe koszty, które znacznie zwiększają kwotę całego zobowiązania. Wszystko, co wchodzi w skład kosztów pożyczki, znajdzie się w umowie lub regulaminie instytucji, która pożyczki udziela. Warto zatem dokładnie przestudiować te dokumenty. Należy się też liczyć z faktem, że oferty na rynku są konkurencyjne i koszty dostępnych pożyczek będą się różnić, czasem nawet znacznie. Dobrze poświęcić czas na znalezienie taniej pożyczki, tak aby nie płacić niepotrzebnie więcej.

Na całkowity koszt pożyczki składa się:

• kapitał – jest to pożyczona suma pieniędzy,
• odsetki – podaje się je w skali roku, oprocentowanie może być stałe lub zmienne. Oprocentowanie nominalnie nie może przekraczać czterokrotność stopy lombardowej ustalanej przez NBP,
• dodatkowe opłaty – różne w różnych instytucjach i bankach (np. ubezpieczenie).

Czym są zatem dodatkowe koszty pożyczki?

Jako dodatkowe opłaty pożyczki zalicza się:

• prowizję – wynagrodzenie za udzielenie kredytu. Prowizja pobierana jest zazwyczaj w momencie udzielenia pożyczki w pierwszej racie, ewentualnie może być rozłożona na kolejne raty,
• wymagane ubezpieczenie pożyczki – ma na celu zabezpieczyć pożyczkodawcę przed niewypłacalnością pożyczkobiorcy,
• opłata przygotowawcza – koszt przygotowania wniosku o pożyczkę,
• opłaty za nieterminową spłatę – odsetki za nieterminową spłatę naliczane za każdy dzień.

W tym miejscu warto też nadmienić, że całkowity kosz pożyczki a całkowita kwota pożyczki to dwa różne terminy, które często mylimy. Całkowita kwota pożyczki to dokładnie to, co nam przeleje pożyczkodawca. Natomiast całkowity koszt pożyczki, to cała suma, jaką przyjdzie nam spłacać, kapitał + wszystkie opłaty.

Na rynku można spotkać się z pożyczkami udzielanymi przez banki, a także z pożyczkami pozabankowymi. Bez względu na to, jaką formę się zdecydujemy, warto przeanalizować rankingi w internecie, by wybrać pożyczkę nie tylko z najniższą prowizją, ale z najniższym całym kosztem.

Więcej przydatnych porad z zakresu finansów i prowadzenia działalności gospodarczej znajdziesz tutaj.

• Artykuł partnera