Pożyczki pozabankowe w Polsce – zmiany od 1. lipca 2021 – co warto wiedzieć?

1. lipca formalnie zostały zniesione ograniczenia dla rynku pożyczek pozabankowych, a dokładniej maksymalnych kosztów pozaodsetkowych, wprowadzone przez w ramach I tarczy antykryzysowej. Od 1. kwietnia 2020 roku mogły one wynosić maksymalnie 15% kwoty pożyczki i maksymalnie 30% kwoty zmiennej, która zależała od tego na ile lat zostaje udzielona pożyczka. Na początku tego miesiąca, u niektórych firm RRSO znowu podskoczyło do 1900%, u części pozostało na niezmiennym poziomie ok. 514%. Czym charakteryzują się pożyczki pozabankowe? Czym różnią się od oferty bankowej? Czy i dlaczego pierwsza chwilówka oferowana jest nowym klientom gratis? Zapraszamy do lektury.

Pożyczki pozabankowe a produkty bankowe

Każdy, kto kiedykolwiek pożyczał pieniądze z banku lub innej instytucji doskonale wie, że trzeba przygotować się na koszty. W końcu należne odsetki trzeba uregulować. Jeśli chodzi o małe kwoty, to banki oferują swoim klientom pożyczki gotówkowe przeznaczone na dowolny cel. Ich oprocentowanie nie powinno obecnie przekroczyć 10%. Termin spłaty często rozłożony jest na kilka, a nawet kilkanaście lat.

Dla nowych klientów – bez odsetek pod pewnymi warunkami

Nieco inaczej sytuacja wygląda, kiedy w grę wchodzą szybkie pożyczki pozabankowe przez Internet. Obecnie bardzo często są one dla nowych klientów darmowe (w niskiej kwocie). Mało tego, klient, który korzysta z oferty po raz pierwszy, może liczyć na dodatkowe pieniądze. Okres spłaty przeważnie nie przekracza 60 dni (za wyjątkiem pożyczek ratalnych na okres od 3 do 60 miesięcy – np. oferta Smartney). Instytucje pozabankowe oczekują spłaty zobowiązania w jednej racie, bez pobierania jakichkolwiek odsetek.

Jeśli jednak klient przekroczy dany termin, wówczas rzeczywista stopa oprocentowania jest bardzo wysoka. W niektórych przypadkach może nawet przekroczyć kilkaset procent. Wszystkie produkty bankowe i pozabankowe są przeznaczone dla ludzi odpowiedzialnych. Zarówno szybkie pożyczki przez Internet, jak i kredyty gotówkowe wiążą się z ryzykiem. Więcej na ten temat można przeczytać chociażby tutaj: www.darmopozyczka.pl/tanie-pozyczki-pozabankowe-kredyty.

Ocena zdolności kredytowej klienta

Banki przed udzieleniem kredytu oceniają zdolność kredytową potencjalnego klienta. Firmy zajmujące się pożyczkami w sieci często traktują całą procedurę bardziej liberalnie. Żeby dostać kredyt gotówkowy, trzeba również dostarczyć odpowiednie zaświadczenia. Wysokość zarobków ma decydujące znaczenie. Osoby biorące pożyczki online muszą tylko przygotować dowód osobisty, zadeklarować wysokość zarobków. Rodzi się zatem pytanie, które oferty są lepsze? Otóż odpowiedź, nie jest jednoznaczna.

Wszystko zależy od poszczególnych czynników. Często rosnące wymagania banków napędzają sprzedaż produktów pozabankowych. Instytucje te podlegają obowiązkowi wpisu do Rejestru Instytucji Pożyczkowych prowadzonego przez Komisję Nadzoru Finansowego. Wydają się również godne zaufania i jeśli chcemy pożyczyć gotówkę na kilka dni, pożyczka pozabankowa może być dobrym rozwiązaniem. Istnieją również kredyty bankowe i pożyczki dedykowane osobom pracującym poza granicami Polski.

Czytaj zanim podpiszesz

Na poszczególnych stronach banków, jak i firm pożyczkowych znaleźć można kalkulator kredytowy, który pomoże ustalić wysokość raty i obliczyć wszystkie koszty. Przed podjęciem decyzji trzeba koniecznie dokładnie przeczytać umowę. Niestety Polacy mają z tym problemy. Najnowsze badania wskazują, że ponad połowa z nich nie czyta umowy o kredyt czy też pożyczkę. W dzisiejszych czasach wszyscy klienci muszą uważać na kruczki prawne. Pożyczanie pieniędzy wiąże się z ryzykiem, które klient musi pomieść.

• Artykuł partnera